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【投資理財】定時定額:存股與存基金的差異

以下主要分享股票與存基金的差異

1.開戶方式差異

2.購買管道差異

3.扣款方式差異

4.購買標的差異

5.標的選擇差異

6.投資成本差異

7.投資情況差異

8.收益方式不同

9.配息方式不同

10.風險差異

 

1.開戶方式差異

股票:證券商

基金:投信公司、基金平台(鉅亨網、基富通…)、銀行

 

2.購買管道差異

股票:證券商(要另外開戶)

基金:投信公司、基金平台(鉅亨網、基富通…)、銀行

 

基金戶的開立,有的平台在網路開戶就行,只要有指定銀行的晶片金融卡或是指定銀行的網路銀行,就能在線上做開戶動作。

 

3.扣款方式差異:

(買賣金額的扣款或是金錢存入的銀行帳戶)

股票:交割銀行帳戶 (買賣股票的交割)

基金:台幣或外幣銀行帳戶

 

基金因為有境外基金購買的選項,可以選擇以美元、澳幣、南非幣等的計價。

 

因此在開戶基金時,可以填入台幣扣款的銀行帳號、外幣扣款的銀行帳號。

 

4.購買標的差異

股票:國內股票、ETF(股票指數型基金)

選擇定時定額存股,也就是購買零股。

目前有不少的證券商都有推出此服務,可以多比較和參考交易手續費最低額度,來做為設定扣款的參考。

 

零股投資,每月投資金額不多,最低1000元就能進行購買。

 

長期累積也能達到1000股一張,並且也能領到股息。

 

基金:國內基金、境外基金都能購買。投資範圍包含各國的股票基金、債券基金,擁有更多的投資標的。

 

5.標的選擇差異

股票:選擇單一公司股票,需要花費較多時間去研究,風險較高。

選擇ETF就是購買一籃子股票,可以降低風險。

 

基金:主動型基金,購買股票基金就是買進一籃子股票,購買債券基金就是買進一籃子債券,風險較低,但仍需要注意購買基金的經營績效。

 

6.投資成本差異

證券商:定時定額買股票,手續費約20元。

基金:需要申購手續費,股票型基金和債券型基金不同.目前有的基金平台進行優惠活動時,是可以免申購手續費。

 

7.投資情況差異

股票:風險較高的投資方式,專注在某一家公司,如果遇上影響公司經營的事件或是景氣循環的波動,可能股票會下跌或是下市。

基金:選擇規模較小或是經營績效較差的,可能會面臨基金清算下市,必須做贖回基金的動作。

 

8.收益方式不同

股票:公司賺錢,會發放「股票股利」或「現金股利」。如獲利不佳,可以會減少股利或是不配息。

基金:債券型基金,不論基金淨值是否漲或跌,每月依持有基金單位數,發放一定的配息金額。

 

9.配息方式不同

股票:一年領一次現金股息,目前有不少的公司改變了配息制度,走向「半年配」或是「季配息」。

 

基金:債券型基金配息選擇性較多,有月配息、季配息、半年配、年配。

 

10.風險差異

股票:波動大風險大。

基金:債券型基金波動小風險小。

 

總結重點

1.購買股票:適合有時間研究股票公司的人,風險較高。

2.購買ETF:適合較沒有時間研究股票的人,可以一次買進一籃子股票,降低投資風險。

3.購買基金:適合沒有時間研究投資的人,可以一次買進一籃子股票或是一籃子債券,但是仍需要留意購買基金的近期、中期、長期投資績效。

4.如果需要現金流,債券型基金的選擇性有較多,有月配息、季配息、半年配、年配。

 

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Author: 蒼野之鷹∣Starryeagle

閱讀與寫作者。撰寫「原創言情小說、書籍」心得等文章。

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