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基金新手入門懶人包:定義、投資成本、投資方式、種類、風險

基金新手入門懶人包:定義、投資成本、投資方式、種類、風險 - starryeagle | 蒼野之鷹

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基金新手入門懶人包:定義、投資成本、投資方式、種類、風險

共同基金(Mutual Fund)的定義是

共同基金的定義是:集合一群投資人的資金,然後全權委託專業的投資機構來盤操投資,而投資人必須共同承擔虧損風險、分享獲利投資利潤。

共同基金是由基金經理人主動選股,它的獲利績效是否能超越大盤,取決於基金公司經理人的操盤能力。

基金是什麼?它的運作方式是什麼?

1共同基金運作方式,採取保管和經理方式分開。

2基金公司負責基金的操作和管理,本身不經手資金。

3投資人的資金由信託公司或是金融機構採取專款專戶方式保管。

4一種投資工具,會由股票、債券等金融商品投資組合。

5.買基金會被收取手續費,影響到最後的報酬率。

 

基金投資成本

1.管理費(內扣在基金淨值)

基金公司會和投資人收取費,用來支付基金經理人的薪資以及維持基金投資運作需要的成本。

 

基金公司收取的比率費用,在基金公開說明書都能看到,而這些費用會內扣在基金淨值中,讓投資人完全沒有感覺有支付費用。

 

要注意的是,當內扣成本愈高的基金,就代表你的整體獲利會變得愈少。

 

2.申購手續費

即投資時會出現的申購手續費。

 

以三千元基金台幣扣款來說,約收取18元的台幣申購手續費,但目前基金申購平台(鉅亨、基富通、中租)都會不定時有申購優惠活動、或是贈送可抵扣申購手續費的紅利點數,就可以免申購手續費買基金。

 

3.贖回基金的匯費

有些公司因為交割銀行關係,會收取贖回基金的匯費。

 

在基金平臺開戶之後,如果設定扣款帳戶的不是跟集保公司合作的10個銀行,就會在贖回以及配息發放的時候,收取一筆30元以上的匯費。

 

連結:基富通官網說明

若買回款項設定為集保公司款項收付銀行(華南、兆豐、台新、永豐、台北富邦、中國信託、國泰世華、第一、彰銀、郵局),則不會有「匯費」與「解款費」產生。

若非上述十家銀行,則款項入帳時會產生匯費新台幣30元起(依照國內銀行匯款級距收取)。 若應付買回、配息等金額不足以支付匯款費用時,依集保公司規定暫不予匯款。

 

相關文章:在基金平台買基金,容易被忽略的費用:「匯費」與「解款費」

 

4.信託保管費

在銀行端投資基金,才有的費用

如果是在銀行投資基金,會有信託保管費。

 

5.轉換手續費

如果想對A公司的基金轉換到B公司的基金,會產生轉換手續費。

 

如果是A公司的不同檔基金進行轉換,大部分基金公司是不收取轉換手續費,有需要進行轉換交易,可以利用同一家基金公司旗下的基金轉換,來減少交易成本。

 

基金投資方式

1.單筆投資

也可稱為不定時不定額投資。

指的是依市場漲跌,在適合時機進場佈局,會採取不定時不定額的作法,即一次拿出一筆資金,在某一天進行投資。

 

單筆投資基金金額,在投信公司最低金額為一萬元;基金申購平台(鉅亨、基富通、中租)最低投資門檻為3千元。

 

2.定時定額投資

每個月最低投資金額為3千元,就可以在每月的固定時間以固定金額進行交易。

 

例如想要每月20日進行3千元交易,只要該檔基金設定「定時定額」的投資方式,就會進行每個月的3千元的基金投資自動扣款。

 

基金有那些種類

投資類型來區分:股票基金、債券基金、平衡型基金

1.股票基金

只投資股票。

 

2.債券基金

只投資債券,會有月配息、季配息、年配息等配息方式,也可以選擇不領配息的「累積型」

配息債券基金:以現金支付方式,提供投資人做每月、一年的現金流收益。

累積型債券基金:會將基金收益重新投資於該檔基金內,就不發放配息。

 

會在公開說明書看到,配息有可能來自本金,就代表配息來源並非實際獲利。

 

3.平衡型基金

股票、債券項目都有投資,有的會提供月配息的收益方式,是在獲取配息收益的同時,也賺取資本利得,但基金漲幅不如股票基金高。

 

4.貨幣市場基金

停泊基金工具,安全性高,穩定性高,幾乎是不會虧損,但獲利報酬率低。

 

基金淨值是什麼

基金淨值:指的是當日該基金的淨資產值,除以當日基金流通在外的單位總數,所得到的每單位基金淨值。

即資產淨值(Net Asset Value/ NAV)

 

當日該基金的淨資產值:基金所有資產-基金當日的成本、費用。

 

公式:每單位基金淨值=當日該基金的淨資產值/當日基金流通在外的單位總數

 

基金的風險有那些

1.市場風險

就是基金投資市場的所在國家股市漲或跌,都會影響到基金。

例如美國股市下跌,會影響到投資美國企業的美股基金。

 

2.匯率風險

以外幣計價的海外基金。

如果外幣升值,投資人就能得到外幣升值的獲利,

如果該貨幣對台幣貶值,投資人會有外幣貶值的虧損。

 

簡單說,就是1美元兌換30元台幣的匯率,升值到1美元兌換28元台幣的匯率,在這中間就會出現匯率風險,投資人會有匯率上的損失。

 

3.利率風險

市場升息或降息時,影響到利率的上漲或下跌帶來的損失。

債券型基金影響最為明顯。

 

4.基金清算風險、合併風險

當基金規模低於一定金額,或是基金公司認為繼續操盤沒有太多獲利空間,就會對該檔基金進行清算或是合併動作。

 

清算動作,就是終止該檔基金,並將基金資產變現,再發給基金投資人。

 

清算或合併前,基金公司會發通知書給投資人,讓投資人有時間辦理轉換或是贖回動作。

 

在投資基金時,一定要注意基金的資產規模,以免因規模太小,而遇到清算或合併。

 

基金的優缺點

優點:

1.投資項目多樣化:投資項目多,用一個帳戶,能買到全世界的股票,能買的類型為台灣股票、中國股票、美國股票、歐洲股票、房地產、原物料、債券等項目。

 

2.省去研究股票時間:讓投資經理人讓你研究投資項目,再去做操盤動作。

 

3.投資門檻低,用3千元就能投資全世界的股票。

 

4.流動性佳:買基金或是賣基金都很便利,不會出現賣不出去的問題。

 

5.分散風險:基金就是買進一籃子的股票、債券,投資項目,投資風險比只投資在一檔股票或債券來得低。

 

缺點:

1.交易成本高:買基金有申購費、經理費、保管費等費用。

2.無法掌控購買的投資項目,全盤由基金投資經理人掌控。

 

投資基金,能賺什麼錢?即獲利來源

流程:

投資人買基金→基金公司買進一籃子股票/債券→基金公司收取股息或債券、企業股票低買高賣→投資人收到「配息」、投資人出售獲利基金獲得「資本利得」

 

1.配息收入:買債券基金,會收到基金公司發放給你的配息。

2.資本利得:投資人出售股票基金時,賣出基金淨值>買入基金淨值,就能獲利。

 

例如:

買進基金單位淨值是50元,淨值漲到60元,就是賺錢。

買進基金單位淨值是50元,淨值跌到20元,就是虧錢。

 

基金配息要繳稅嗎?

需要。

境內基金列入個人所得稅。

境外基金列入海外所得稅。

 

連結:境外基金、境內基金獲利多少要報稅

 

文章連結:【總表】基金投資

個人網站:蒼野之鷹 (www.starryeagle.com)

Author: 蒼野之鷹∣Starryeagle

閱讀與寫作者。 撰寫「原創言情小說、書籍」心得等文章。

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