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【投資理財入門】不投資的人生vs投資人生的差別在那裡

不投資的人生,現金的流入主要依賴薪水,依賴自己,幾乎每天都去上班。

 

現金流的流入只依靠單一收入會讓我們,如果一旦失業,將會在短時間內喪失了現金流入的一個穩定性。

 

這也是我在投資之前遇到的事情。

 

不投資的人生不用擔心投資的風險,也不用閱讀這麼多的金融是財經的東西。

 

一切的花費皆由自己的薪水支出,只要每個月有薪水進來,那麼自己這個月的生活費就穩了。

 

一份固定的工作給我們帶來的好處是每個月都有固定的現金流,也讓我們在辦信用卡或者是開立銀行帳戶的時候會比較方便,因為在你有一份固定收入的情況之下,銀行也會認可你清償債務的能力。

 

當然如果自己沒節制,把原本可以使用的額度刷爆或者是過度消費在自己能力範圍以外的話,那這份固定收入對你來說,也是不夠的,因為不夠支付你花費的支出。

 

在沒有投資之前整個月的現金流入,真的就是在等薪水入待的那一天,然後會依照一種方式把薪水拆開。

 

薪水拆開的方式,基本上可以拆成三個項目。

1.短期支出:平日開銷用(支付信用卡帳戶、油資、遊玩費用、手機帳單、三餐…)

2.中長期支出(意外支出):未來的生病費用、投資自己去學習的費用…

3.儲蓄用:為自己存下一筆錢,以便將來有需要時,可以動用。

 

如果想要再拆細一點,可以參考六個罐子財務管理法,它把個人的金錢支出帳戶,拆成以下六個帳戶:

1.財務自由帳戶

2.教育帳戶

3.生活必需帳戶

4.玩樂帳戶

5.支出用長期儲蓄帳戶

6.贈與帳戶

 

只是薪水再怎麼拆永遠都只有一份。

 

你是把一份薪水拆成三個以上部分去做儲蓄或者是支出,除了這份薪水之外,你再也沒有第2種的薪水來源。

 

一旦你失業,你的生活也許不會馬上陷入困境,但是可能會浮現焦慮,因為每個月穩定的現金來源斷了,那意味著你這個月能夠動用的錢少了,要使用的錢就是之前留下來的老本。

 

選擇投資之後的人生充滿了一種風險,因為你不知道自己購買的標的物是漲還是跌。

 

在選擇投資項目的時候,最好是股票跟債券的結合,形成一個可攻可守的資產配置。

 

不管你是投資什麼樣的股票,就是長期投資的,想要靠著短期殺進殺出獲利是可能的,只是出場跟入場的時間是非常難以拿捏的。

 

選擇投資債券的話,在現金流上會比較穩定,因為債券關係就是你把錢借給其他人,其他人按照約定好的時間把利息拿給你。

 

投資不一定會達到本金虧損,也有可能達到本金擴大,但可以確定的是不學會投資,那麼你的人生可能就只有這麼一份薪水收入,除非你能夠另外發展出其他的副業,讓自己成為一個斜杠青年。

 

既然投資會有風險,為什麼我們需要去進行投資呢?

 

是因為我們不可能一直都在工作崗位上。

 

在現今的環境之下,什麼時候自己被迫離職,真的是一個未知數,而且你能夠確保自己能夠一直待在現在的職場嗎?

 

投資的目的除了為自己開拓除了薪水以外的第2種收入來源之外,也是為了確保將來有一天如果我們生病了,或者是因故無法繼續在工作崗位上工作的時候,自己也能夠有一筆穩定的現金流。

 

為什麼要投資股票跟債券呢?

 

股票追求的是資本利得,但是需要長期的投入,而且拿捏的時間,如果看錯了有可能買在高點賣在低點,也會造成本金的虧損。

 

選擇債券雖然是比較安心的選項,因為這就是一個借款的關係,只要你願意借別人錢,別人就會還你利息,但是相對的,債券的成長的幅度就沒有股票市場這麼大了。

 

有些人不能接受本金虧損,能夠選擇的投資項目真的很少,例如定存1%或者是儲蓄險。

 

儲蓄險最低的繳費年限是6年起,但是這種錢滾錢的方式,在長期看來是一種吃得到拿不到的儲蓄方式,因為要跟保險公司解約,才能夠拿到你投入本金N年之後的利息收入。

 

現在還有另外一種儲蓄險,是只要每年繳費,保險公司會在每兩年或者是隔年就開始發放給你年利息,實際算之後,會發現也很不划算,因為投資報酬率真的不高。

 

選擇投資標的,以債券基金來說,可以達到6%以上的一個投資報酬率目標。

 

這就是為什麼月配息基金始終是一個盛行不衰的項目,因為我們還是需要每個月有一筆錢去付我們日常生活中的花費。

 

有不少的人會選擇投入月配息的債券基金,讓每個月都有一筆錢滾進來,來支付生活上的一些費用,而這樣的投資月配息基金方式,是需要持續不斷的投入的。

 

總結

不投資的人生,能夠選擇的投資項目就是定存跟儲蓄險。

 

因為這些能夠讓你本金不虧損,但是持有現金也不代表不虧損,因為我們可能面臨到生活費用變多、台幣貶值,或者是物價膨脹,使得我們手中持有的現金逐漸變少。

 

投資的人生能夠投資的項目非常的多。

從股票、基金、黃金、房地產等等都可以列入投資的項目。

其中股票、基金是比較廣為人選擇的一種方式。

股票可以用存股賺股息,後者則是可以購買債券基金來打造每月現金流。

 

提醒:投資有風險,請在投資前,謹慎評估風險。

 

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Author: 蒼野之鷹∣Starryeagle

閱讀與寫作者。撰寫「原創言情小說、書籍」心得等文章。

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