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創造被動收入,從穩定的租金收入開始|讀《小資族大翻身:8年從20萬滾出資產4000萬的賺錢筆記》

理財工具有很多種,有基金,有債券,有股票,還有房地產,其中房地產是屬於實體的一個資產,以作者的案例來講,它主要是購入二手屋進行裝潢、翻修,而不是所謂的法拍屋,因此在《小資族大翻身:8年從20萬滾出資產4000萬的賺錢筆記》裡,她除了講解到每個人都應該要懂得理財觀念跟財務規劃之外,也會針對買房技巧、選開地雷屋和篩選房客,做個簡單的說明,並分享不少上過她課程的學員的買房案例。

 

1.想要理財,先從創造不斷加薪的主動收入開始

沒有一步登天的理財方式,所有人的投資收入都是來自於主業的收入,當你的主業收入越來越高的時候,就代表你有更多的錢,可以投入在投資的這一塊,當然投資工具的玩法有很多,有人會去買A股,有人會買國內上市公司的股票,或有人會選擇買美股,還有的人是購買房地產,其中房地產一直以來都是很多人心中認為最保值的資產,也是每個人一生中需要付出最大筆金額的負債項目—房貸。

 

對於作者來說,她的家庭曾經負債,為了償還債務,她努力的想盡辦法賺錢,不斷提升主業的收入,並且把主業收入的一部分,挪為購買房子使用,透過房子翻修裝潢後,每月收取的租金來償還債務,同時,透過購買第一棟房子和經營包租婆的經驗,換取接下來的第二棟、第三棟房子的購入,這讓她成了一個眼光精準的包租婆,而她會選擇當包租婆的一部分,是因為她很喜歡看房子,認為透過這樣的方式去賺取被動收入,是一項比較穩紮穩打的收益。

 

在剛開始看本書的時候,不會看到作者告訴你,要怎麼買房,她會先告訴你,你必須要先賺到自己的主動收入,所謂的主動收入,就是你必須找到自己最好的優勢,去思考自己適合什麼樣的產業,以及判斷這間公司是否具有發展性,能夠讓你努力工作的同時,還有機會獲得加薪,而不是當你努力工作,多年之後,連加薪的機會都沒有,這樣賺錢的速度就太慢了,這是作者要告訴我們的話,做好職業規劃,並且努力的讓自己變得更值錢,就能讓自己的薪水不斷往上漲的最佳方法,這也是從她個人的生涯發展之中得到的一個經驗。

 

書中摘錄

1.主動收入是提升自己的專業技能,並且主動出擊要求值得的待遇和職位。

2.被動收入是選擇自己喜歡,願意花時間投入學習賺錢的工具。

 

書中摘錄

加薪的五大重點:薪資議價之前,先確認自己值得

1.公司現在賺錢。

2.對公司的貢獻遠遠大於想要求的年薪兩倍以上。

3.公司需要你,老闆喜歡你,客戶需要你。

4.你是公司想栽培的人才。

5.你很受教。

 

符合以上條件之後,在自己的績效好的時候,跟老闆提出薪資議價,從下列三點切入。

1.從貢獻出發:我業績很好,工作也很努力,客戶也對我很滿意,有沒有可能幫我加薪?

2.從感受出發:參加聚餐之後,我的工作績效很好,也非常的努力在工作,但我感到很挫敗,朋友們的工作時數沒有,也不需要常常出差,但是她們的薪水都比我高。

3.從需求出發:模仿我的業績不錯,也很認真工作,因為買了房子,希望薪資的部分有機會有一些成長。

 

2.開源節流的方法

不管是哪本的投資理財書都會告訴你,最重要的事情就是記帳,你必須把自己的每筆花費都記下來,這樣才會知道你的錢都跑哪裡去了、是什麼樣的原因讓你成為一個月光族,讓你認真工作,付出了一些生活費之後,連一塊錢都存不下來的原因是什麼。

 

本書的作者自然也是如此,她看重記帳,因為記帳,才會知道自己的收入和支出是多少、自己持有什麼樣的資產,她也告訴人,開源和節流的方法有哪些。

 

開源設法增加主動收入,方法有兩種。

方法一:選擇工作時,要在意的是加薪的速度。

方法二:勇於嘗試新挑戰,讓薪水三級跳。

 

節流:不記帳就別想變有錢。

平時能否養成習慣,就是理財的成敗。

 

運用六個帳戶,做好開支分配,讓消費更有計劃。

1.財務自由帳戶。

2.長期儲蓄帳戶。

3.教育訓練帳戶。

4.休閒娛樂帳戶。

5.貢獻付出帳戶。

6.生活支出帳戶。

六個帳戶的使用好處,就在於它把我們日常花費拆分成六個項目,有讓自己不斷值錢的教育訓練帳戶,也能可以存下一筆儲備金,同時把日常支出的休閒娛樂、生活開銷等拆分出來,等於是你的錢在一到手,就被你分成六個項目的使用,來限制你做超額消費的部分,這個目的就是要節流。

 

當你很清楚這個月,自己只能在某個項目花多少錢的時候,你就會限制自己的花費,這個帳戶的使用,可以搭配信封管理法,把六個帳目裡面的日常花費,例如娛樂項目、生活支出項目放到信封袋裡面,每次需要花費的時候就從裡面拿出錢,當信封袋沒錢時,就代表這個月某項支出已歸零,無法再進行消費,至於其他部分的錢,可以將轉存到其他帳戶,有銀行允許在母帳戶下,再開立一本子帳戶,就能在每個月薪資發放時,將一部分的錢轉至外另一個子帳戶。

 

除了開源節流,作者在書中提出了針對個人的開銷部分,要做出自己的財務報表,以收入支出表和資產負債表為例,就是在收入支出表列出這個月的收入以及支出的項目,然後在資產的負債表,把自己名下的學貸、信用卡費用、親友借款等都寫下來,目的是為了弄清楚,這筆貸款是屬於好負債還是不好負債。

 

3.作者買房經驗的分享

對作者來說,她不是領高薪就好,還希望能夠打造她想要的生活,這才是為什麼需要實現財務自由的原因,是為了擁有更多的自主時間和財務經濟獨立。

 

作者的想法:
買房是理財裡很重要的一種方式,有人說選擇自己住的房子,不用管未來會不會升值,只要符合自己的需求就好,不過我們不能忽略的是,房子是我們一生中花費最大的支出,在個人的財務報表裡,它也會是我們資產負債表中最大的一項資產,我們為此所背的房貸,也會是我們最大的負債。

 

既然是最大的資產,又是最大的一筆負債,我們在自產置產的同時,也應該考量它增值的潛力,不僅未來換屋時,能幫我們節省一些自備款,就算我們終生不換屋,至少未來真有以房養老的需求,使它增值的空間,還能為我們提供寬裕一點的規劃,所以不管是買房自住或收租,衡量資產增值的潛力,和每個月的現金流的影響一樣重要。

 

作者婚後住在公婆家,每個月沒有租金的費用,她一開始在買房的時候就瞄準適合隔套收租的物件,先以創造租金收益為目標。

 

因為她已經累積了豐富的看房、評估的經驗,在她買下第一間獨資三樓公寓的時候,她是在早上10點看房、中午下斡旋,下午1點半屋主出來議價,期間的三個小時,她僅加價10萬,4點半就簽約了,也就是說從看房到簽約不過六個半小時,以一坪18.2萬,在中和園東ABC園區,買到一間獨資三樓公寓。花了近180萬,裝修後隔成五間大套房,每月收租約47000扣除掉房貸利息,第四台、網路、水費和物管(代租管)的管理費,還有3萬多的進帳。

 

4.買房投資先從做功課開始

買房投資:

1.買的房子一定要能夠增值,以創造租金收入為目標。

2.如果想把房地產當成理財的主軸,尤其是收租物件,一定要乖乖在第一間滿租之後才能買第二件,因為這樣你第一件的經驗才可以完整的幫助到你第二間。

3.理財型的房貸:貸款購入房子,就像跟銀行租房子一樣,過去的房租是交給房東,現在交房貸利息是交給銀行。

4.資訊的落差就是財富的落差。

 

作者在操作公寓隔套出租,整層出租,分戶投資,預售屋投資,新成屋裝修上都有經驗,後來也買了兩件自住的房子,現在成了house123 的創業者,專門提供買房、租房的房地產知識,從她的故事裡,會看到成功是一點一滴地打造而成,她瞄準自己的目標,努力地朝著包租婆的路線前進,並且不斷精進自己在本業上的工作,最終換來實現財務自由的願意,然後她也不藏私地將自己的知識變現,成為一個包租公、包租婆課程主講者。

 

人不需要擁有太多的投資工具,因為資金有限,喜歡房子的人就朝向房地產投資出發,喜歡研究商業環境、企業狀況和不斷變動的科技環境,就能考慮股票、基金、債券等,投資方式也像工作一樣,需要依據自己的性格來決定,自己適合那一種的?不喜歡面對人、不愛在外面跑來跑去的人,逼著自己必須為著房地產投資四處奔走、上課,也覺得心裡很累,如果是喜歡面對事、喜歡看財務報表、觀看財經消息的人,買股票、基金,就覺得很愉快,因為投資方式與自己的興趣相符。

 

作者的投資方式是針長期收租部分,短期獲利的日租房並不在作者的經營想法裡,想要創造租金收入,就必須從購屋、翻修、挑選房客到穩定收租,都得做功課,也需要思考自己想要購屋的動機和需要是什麼,例如「買房、租房」那個划算?她提出「確認自己的需求、計算需要的費用、資源盤點與貸款試算、租屋與購屋比一比、預算不夠可考慮鄰近區域購屋」五個步驟,讓人思考買房划算?還是租房划算,同時也針對需避開的地雷屋(海砂屋、漏水屋等)提出說明,並把判定屋主的議價空間、整層收租獲利、隔套收租獲利也做了基本的注意事項說明。

 

簡單說,這是一本很實用的理財書,作者把自己的投資想法拆分成兩個部分,第一個部分是做好財務規劃,瞭解收支情況、持有資產狀況;第二個部分是買房、收租的注意事項,這個部分作者的想法是:進場的時候,就要想好出場。」,不要認為自住的房子不用多想,因為你花的錢並不比投資購屋少。」

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《10天搞定未來10年 ETF發財術輕鬆學 》

《智慧型股票投資人(全新增訂版)》

本書特色

  ★徹底消除你的理財焦慮!從20萬能滾出126間房的獨門心法首度大公開

  ★6個理財關鍵,教你脫離「微薪青年、小資中年、下流老年」的命運!

  ★8堂職場加分學,讓薪資三級跳

  ★7個信封分配收支法,擺脫月光族

  ★5大心法,換顆有錢人的腦袋

  ★6個重點,從零開始學買房

  ★10大攻略,買房、收租一次上手

【愛莉理財小語錄】

  ☆會賺錢是練出來的

  ☆先找出你的錢到底花到哪裡去

  ☆別把錢花在讓你不安的資產

  ☆放在購物車裡的東西,要先想三天再結帳

  ☆學習有錢人的腦袋,更要學習有錢人的行動力

  ☆存錢、買房,不一定就會讓生活品質降低

  ☆別再有窮人的思惟,水不夠時,可以用「借」的

  ☆買房子一點都不可怕,可怕的是錢不知道花到哪去了

  ☆我的財富水龍頭有好幾個,你的呢?

  ☆我不是領高薪就好,我還要打造想要的生活

  ☆現在不理財,到了退年休紀,沒有保單、沒有房子、沒有存款,那才是最慘的!

  別說這太難,想要跟著愛莉一起從小資族大翻身,先改變你的理財思維和習慣吧!

 

作者簡介

邱愛莉

  House123 執行長。

  「安居樂業」的實踐者,「財務自由」的創業家。

  很愛看房子,跑步會累,看房子爬樓梯不會累。

  很愛議價,在團體裡很害羞,議價卻不臉紅。

  很愛看書,連續N年是博客來的鑽石會員。

  很愛孩子,聽過最美的話是「我們能給孩子最好的禮物,不是金錢,而是陪伴的時間。因為這種付出,是用自己的生命,轉化成另一個生命。」

  她認為,人生最大的幸福就是「安居樂業,財務自由」,發掘自己的天賦才華,並建立一個財務安全網,讓自己可以沒有後顧之憂的投入自己喜歡的工作,是很幸福的。

  她很愛房子,也期許自己當一個珍惜房子、珍惜房客的好房東。期待在自己成長的同時,也能帶給其她人更多知識與經驗的分享,安居自住,幸福收租。

  邱愛莉媒體受訪紀錄:

  ★鏡週刊:【達人理財】7年級生用這招,一口氣買了4間房

  ★商業週刊:跟著愛莉挑好房-

  ★Money錢雜誌專訪:7年級小資女邱愛莉用20萬元滾出6間屋

  ★幣圖誌Bituzi專訪:五年圓一個住在臺北市的夢想,邱愛莉的故事

  ★ETtoday房產雲:看過逾700間屋,邱愛莉:其實買房子沒這麼可怕

  ★Cheers快樂工作人雜誌:買房前一定要學會的4個練習

  著有《買一間會增值的房子》、《小資族大翻身:8年從20萬滾出4000萬的賺錢筆記》

作者: 邱愛莉 

出版社:幸福文化 

Author: 蒼野之鷹

閱讀與寫作者。撰寫「原創言情小說、書籍」心得等文章。

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