投資筆記

【保險】年金險種類

年金險:指在被保險人生存期間內,依保險合同內容,在一定期間內繳納一定保險金額,以換取在未來的某個期間內,都能定期領取一定金額的保險金。

年金險分為:「無累積期」、「有累積期」

1.無累積期:如即期年金

2.有累積期:稱之為「遞延年金」,如利率變動型年金、(投資型)變額年金。

年金險種類

即期年金、利率變動型年金、(投資型)變額年金

年金險依投入時間分為「年金累積期」、「年金給付期」

1.即期年金保險(Immediate Annuity):

為一次繳納,主要為固定利率,沒有累積期,直接進入年金給付

★注意:保證期間、

               比較不同保險業者,每N萬的保費可以買到每年年金是多少

如:三商美邦人壽長鑫即期年金保險(CSIA)

無累積期,保戶自繳費後次年(年給付)或次月(月給付)起即享有年金給付

年金受益人身故時,身故受益人僅得依約定每年/月按期領取年金金額

ㄧ、繳費年期:躉繳,一次繳足應繳保費,保險公司收取一次3%的附加費用

二、投保年齡:45~80歲

三、保險期間:終身(至110歲)

四、保證期間:10、15、20年保證期間生存年金

五、投保金額限制:

    每年領取之年金總金額最低24,000元,最高120萬元。

    每月領取之年金總金額最低2,000元,最高10萬元。

六、不可辦理險種轉換。

七、不可附加附約。

八、不可辦理減額繳清保險及展期定期保險。

 

2.利率變動型年金:

簡稱利變年金,有累積期,是隨著利率變動的遞延年金。

如:元大人壽鑽金利率變動型年金保險(甲型) (EA)

一、宣告利率:2.4%(按月公佈調整)

二、附加費用率:0.66%

三、適合族群:剛出社會年輕小資族、有財務規劃需求族群。

四、投保年齡20足歲~65歲的元大人壽網路投保註冊會員。

五、保障年期:至被保險人身故之該年金保單年度末或被保險人之保險年齡達到一百一十歲。

六、繳費方式:躉繳,限透過線上繳費(帳戶扣款)單筆新臺幣1萬元~10萬元。

 

3.(投資型)變額年金

屬於投資型保單,有累積期,是有投資項目的遞延年金。可投資基金。

投資績效影響未來可領取的年金金額

如:全球人壽樂活久久變額年金保險(HVA)

一、投保年齡:0~80歲。

二、繳費年期:自行繳納。

三、繳別:彈性繳。

四、保險費限制:最低保險費30萬元;累積最高保險費6,000萬元

五、彈性繳費期間:年金累積期間。

六、年金累積期間:自保單生效日至年金給付開始日前一日之期間,該期間不可低於六年。

七、年金給付保證期間:10年、15年、20年。

八、投資標的分配比例限制:

每一投資標的最低分配比例為10%。

若有選擇基金連結標的(ETFs)者,任一時點最多以五檔為限。

投資分配比例加總須為100%。

★相關費用

一、保單管理費(變動、固定)

二、申購手續費:

貨幣帳戶、共同基金及全球精選投資帳戶:本公司未另外收取。

ETFs:0.6%。

三、保管費

貨幣帳戶、共同基金及全球精選投資帳戶:本公司未另外收取。

ETFs:每一保單年度為0.1%,反映於投資標的單位價值中,

要保人不需另外負擔。

四、贖回費用:本公司未另外收取。

五、短線交易費用:由投資標的所屬公司收取,本公司未另外收取

部分保險公司會設定年金給付期間開始的年紀上限
簡單說,年金險就是把一筆錢無息借給保險公司用,然後每年領自己的錢

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Author: 蒼野之鷹

閱讀與寫作者。撰寫「原創言情小說、書籍」心得等文章。

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