投資理財 | 生活理財、基金投資想法與經驗談

 【投資理財,理財問題】 應該先還債,還是先理財?

閱讀之前,可以思考幾個問題。

1.你手中是否有足夠的現金,去償還債務?

2.你償還債務的金錢來源,是否只有一份薪水?

3.你每月償還債務,是否拆東牆,補西牆?導致欠下的債務越來越多。

 

面對投資,有的人把它想成一夜致富,或是買了就會一直賺錢。

 

實際上,投資的錢並沒有想像中來得那麼快。

 

先還債與先理財,可以從下列幾個角度去思考。

 

1.你手中是否有足夠的現金,去償還債務?

 

不少人借貸來投資,是因為他們的手中就有那筆貸款金額,他們想要透過債券基金來做到0成本的貸款,讓債券基金每月的現金流來付貸款。

 

概念如下:

手中有100萬的現金,想要入手一台100萬的車,但是選擇和銀行借錢,貸款了100萬。

 

把貸款來的錢投入債券基金,債券基金每個月配的配息,就拿來付每月貸款。

 

如果每月配息不足以付每月貸款,就自己再投入金額,湊到每月貸款。

 

整個本金完全攤提的時間至少需要6~7年以上。(適用南非幣債券基金)

 

這個做法,不少人會選擇用高配息的南非幣債券基金。

 

等到債券配息把所有貸款都付完,就達到0本金貸款目標。

 

債款還完了,債券基金還在,可能配息會減少,但你每個月還是一定有配息。

 

等於是用貸款的金額,替你打造出另一個0本金的現金流。

 

如果你不是手中有貸款金額的人,那麼你需要做的就是,把每月貸款的錢和每月收入、每月支出、每月可拿到債券基金的配息錢,做好一個財務規劃,再評估自己是要先理債還是先理財。

 

2.你償還債務的金錢來源,是否只有一份薪水?

 

貸款的錢是每月都要還的,如果每月的薪水支付生活費+貸款已經不太夠。

 

那麼理債的重要性就會遠勝於理財。

 

當你的賺錢管道只有一份薪水來源,等同於你的生活中,是無法缺少這一份工作。

 

一份薪水承擔了你所有的花費和償還債務的重責大任。

 

如果投資理財失敗了,那麼人很容易陷入焦慮之中。

 

每個月花的錢都不夠,又把不夠的錢拿去理財,等於是不斷地放大自己的現金流缺口。

 

3.你每月償還債務時,是否拆東牆,補西牆?導致欠下的債務越來越多。

理財之前,需要先理債。

 

把自己的債務狀況先弄清楚,並列出自己每月的開支收入。

 

如果每月還債務時,常常都沒有錢,需要透過再從其他地方借錢來支付另一個債務時,那麼理債才是最重要的事。

 

總之,無債一身輕。

 

理財依舊有風險,不管是購買什麼樣的投資工具,都一定會遇到漲和跌的時候。

 

在自己不缺錢的時候,投資項目下跌不高的幅度,都在可以承受的範圍內,因為自己手上有錢。

 

但當你缺錢時,一點小小的虧損,都會讓你產生焦慮,覺得是不是該換一個投資項目或是直接把投資的錢拿回來。

 

先理債或是先理財,取決於你的金庫金額和貸款利率高低,這兩個因素,因為這才是造成你是否會感到焦慮的原因。

 

如果你的還款壓力,已經讓你覺得被錢追著跑,那麼先理債才是最重要的。

 

Author: 蒼野之鷹∣Starryeagle

閱讀與寫作者。撰寫「原創言情小說、書籍」心得等文章。

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