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【投資理財書籍心得文】理財規劃 |《人人都能學會退休月領5萬全圖解》《Smart智富》真.投資研究室

《人人都能學會退休月領5萬全圖解》《Smart智富》真.投資研究室 

簡評

長壽時代來臨,如果不做好退休金規劃,最害怕的就是年老的時候,可運用的金錢就不多了。

 

投資要趁早,如果你是個投資本金不多的投資者,那麼靠著時間複利的累計,可以讓你的資產翻倍,多一點時間,也能夠在退休的時候,領到較多的退休金。

 

說到退休,你知道你退休的時候可以領到哪些的退休金嗎?在書中就會告訴你,總共有三種的形式可以讓你領到退休金。

 

提倡佛系退休的人會覺得,只要有勞退跟勞保的退休金就夠了,月領不到2萬元也沒關係。

 

依現在便當每年都不斷的在增加錢。

 

現在的2萬跟未來幾十年的2萬價值肯定是不一樣的,因為物價會不斷的膨脹,當你擁有的金錢越少的時候,你能夠買到的東西也會相對的越少。

 

這是為什麼我們必須要做好退休規劃。

 

書中會從幾個面向做切入

 

第一個面向,退休的時候你能夠領到哪些退休金?

 

第1個是政府退休年金(勞保)。

 

勞保是屬於共同帳戶,當共同帳戶被領出的金額比歸納的保費金額還多的時候,勞保就會入不敷出,造成勞保虧損,當虧損的程度太大的時候,就有可能導致勞保發生破產。

 

第2個企業退休金(勞退),就是臺灣企業為員工所提撥的勞工退休金帳戶(勞退)。

 

這跟勞保是不一樣的,因為新制勞退帳戶就是個人擁有,也就是個人在工作期間每個月提供0%~6%不等的比例,再加上強制雇主每個月依照月薪金額提撥6%而成。

 

第3種就是個人的儲蓄投資,也就是股利收入或者是配息收入。

 

第二個面向 計算自己退休金的缺口。

 

計算退休金缺口的公式=退休後總所需花費-已準備的退休金。

已準備的退休金=儲蓄+勞保+勞退+其他收入(如基金配息,股票現金股利等)。

 

第三個面向 醫療保險

 

當生命越來越長壽的時候,你應該為自己在不同年齡階段,準備好適合醫療保險,來支付自己不能夠承受的損失。

 

保險是要保自己不能負擔的。

 

現在就醫,自費的項目越來越多,而且金額也不便宜,這個時候,如果你有保醫療險,就能夠用實支實付,為你負擔這一筆額外的花費。

 

人生三大階段的保險規劃,在書中也有提列

年輕階段:意外險,意外醫療險,實支實付。

青壯年階段:壽險,失能險,癌症險,重大傷病險。

中老年階段:長照險

 

在這個保險規劃部分,書中有做傳統長照險,失能險及特定傷病險的比較表。

 

註:失能險及特定傷病險,後面兩者又稱為類長照險

 

第四個面向 投資工具

Q:有哪一些投資工具,可以做使用退休金規劃。

A:基金,股票,期貨,債券,房地產…

 

即用個人的理財儲蓄,去累積被動收入,進而達到月領N萬的目標。

 

書中提列以下達到目標投資工具,我是覺得可以做為一個參考,但是要達到月領5萬以上的目標,需要投入將近千萬台幣的投資本金,才能夠達到。

 

打造月領5萬的投資工具:年金險+台股

打造月領8萬的投資工具:配息基金+股票型基金。

打造月領10萬的投資工具:具有成長性存股標的

 

想要安心退休,就必須打造一條退休後源源不斷的被動收入現金流。

 

至於投資起步的方法,使用定時定額,加上不定期加碼投入,也不失為一個好辦法。

 

如果可以能夠儘早的投資,就能用較少的本金去讓自己的資產翻倍。

 

如果你的退休時間越來越逼近,而你的投資收入還沒有開始打造的時候,就必須拿出更多的金額,來追趕自己落後的時間。

 

簡單說,當你越早投資的時候,投入的本金就會越少,資產翻倍的速度也會加快。

 

當投入的時間越晚的時候,你就必須拿出更多的本金來追趕落後的時間。

 

不管選擇什麼樣的投資工具,都是存在投資風險的,沒有人能夠保證自己的投資一定是穩賺不賠的。

 

在投資之前,必須多做點功課研究一下,該項投資工具的風險,自己是否能夠承受,自己是否滿意獲得的報酬率。

 

投資有辣度,就看自己適合吃哪一種辣度。

 

這本書適合於想要瞭解退休規劃,但是不知道可以從何著手。

 

透過這一本書,你可以瞭解到退休金的來源,究竟有哪些。

 

如果想要靠自己打造一條被動的現金流,又有哪些的投資工具可以用。

 

至於關於個人的醫療保險部分,在這本書中也有提到。

 

可以說這本書給了一個基本的概念,從個人的醫療保險規劃到投資理財,到退休規劃都有一個基本的框架,可以讓人做參考。

 

對於某一些概念部分,也會儘量地以表格比較的方式,去呈現相似概念的不同之處。

 

總之,就是投資入門書。

 

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Author: 蒼野之鷹∣Starryeagle

閱讀與寫作者。撰寫「原創言情小說、書籍」心得等文章。

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