2020年度理財計畫：理財，是開啟人生更自由的鑰匙

新的一年，當然不能少了理財的規劃。

理財之旅，就是把每月月薪規劃做好。

 

 

上圖以3萬元月薪為例，將帳戶劃分成三個帳戶使用，即三個銀行帳戶。

 

A帳戶：做為生活預備金、儲蓄金用。

 

B帳戶：做為各項支出項目帳戶使用。

 

C帳戶：做為投資帳戶使用。

 

1.應用急事資金(應急資金)：

目標至少要存到半年的薪水，以防有急事就可以運用。

 

急事要用，就不宜設定為定存，可以利用數位銀行帳戶的高活存利率，為自己多賺一些利息錢。

 

2.儲蓄帳戶：

做為應急資金以外的用途。

 

3.保險保障資金：

醫療險、壽險、意外險做好金額規劃，可以1個月3千做為基本規劃，再視個人財務狀況進行調整。

 

4.生活開銷資金：

房租錢、三餐錢、水電費、手機錢、交際應酬錢…。

 

5.提升自己資金：

上一些自己會用到的課程或是購買書籍來提升自己。

 

6.理財投資：

投資目標：

增加下班後的被動收入，讓被動收入可以成為支付生活開支費用或是退休金。

 

投資方式：

以定時定額方式進行投資，每月可以定投6千元。

6千元將分別投入股票基金、債券基金，即每月3千元投股票基金、3千元投債券基金。

 

把每月薪水做分配調整，可以讓自己確實掌握好財務狀況。

3萬元的月薪調配，只是一個參考，每個人可依自己的經濟狀況去做調整。