■投資理財書籍心得

5★推薦【投資理財】–《不必等到存夠錢的食利族理財術》莫頓.史傳奇

 不必等到存夠錢的食利族理財術  工資不漲、物價漲的年代,要學的東西太多,要在主業上增加專業度,副業上走向多元化或是找兼職來加薪,但是面對著賺不夠錢的情況,要如何達到財務獨立的目標,這個答案,在《不必等到存夠錢的食利族理財術:我用薪水也能讓錢滾錢,只買3種投資商品、加上1張表格,「真悠哉」資產配置,工作10年就財務自由》一書中,作者給了答案:「借錢挑低利、投資挑高利」。

 

本書是作者基於個人的投資經驗,來分享一般人如何在工資不漲的情況下,克制自己想要消費的欲望,把省下來的錢拿去投資,讓錢可以滾錢,來賺到複利,同時作者提倡絕對不要碰「衍生性金融產品」(金融期貨、選擇權、權證、差價合約(CFD),他認為「衍生性金融產品」市場本質是賭場,賭客進賭場贏面太低,他也在書中分享如何達到財務自由的關鍵,以及他是如何做讓自己獲得兩次財務獨立的機會,讓人生不只是工作養活自己,還能一輩子做著喜歡的工作,不需憂心下一刻錢是不是不夠。

 

一、財務自主的關鍵

1.多賺點錢:想盡辦法增加額外收入,來增加未來能夠使用的錢。

 

2.花的比賺的少:學會控制自己開銷,讓延後消費的金錢在手頭上可以多留一段時間,進而以錢滾錢的方式,來增加個人財富。

重點:不是賺多少,而是留住多少錢

 

3.存下結餘,讓它變多:讓錢滾錢的方法,就是讓省下的錢保值,並且能夠再賺一筆。

 

二、產生財富的三要素:勞力、資本、生產力

 

三、把錢留住的方法:

1.清單購物,抓住折扣

2.現在多付一點,將來可以省一點

3.買二手貨

4.科技產品買去年上市的

5.約會找免費活動參加

6.利用網路獲得免費知識、娛樂

7.別花錢運動

8.保持身體健康

9.別買保險

10.別賭博

11.自己動手作

12.慢慢開車

13.關掉熱水器的電源

 

四、另類投資是大敵:如藝術品、收藏品(如:郵票、紙紗)、比特幣、碳信用額度

 

五、投資就是這麼回事:看著眼前的事實,然後去操作你認為對自己最有效的投資部位。有基金能讓你去投資農田,也有ETF,幾乎你想的到的商品,ETF都能讓你分一杯羹。

 

六、食利者是什麼?靠利息過日子的人

資源有限,做為一個平凡人能夠成為巴菲特的機會太少,所以我們必須做累積資本的事、做一些有趣的工作,用一點存款投資,獲得報酬,進而得到財務自由。

 

七、價值股投資,需注意財務指標

不必等到存夠錢的食利族理財術-1   

 

八、別為了消費借錢:

 借錢是壞債,會毀了人生,讓人一直陷在借錢、還錢的財務牢寵中。

 

九、食利族理財首選固定收益標的:債券、REIT 

1.認識債券收益率,才能買到好價格  (P115有公式) 

2.抵扣擔保債券碰不得 

抵扣擔保債券(CMO)中涉及到大量連動的轉手型房貸抵押債券。

 3.債券評級,可以瞭解風格,掌握獲利 

三大評級機構:穆迪投資者服務公司、標準普爾、惠譽國際信用評等公司。 

4.注意債券手續費 

5.不動產投資信託(REIT):想在房地產靠收租輕鬆過活,也可以考慮投資REIT,藉由購買REIT股票,來以股東身分從中獲利。

不動產投資信託(英語:Real Estate Investment Trust,縮寫 REITIPA/ɹit/)又稱房產信託、地產信託;是一種類似封閉式共同基金,但投資標的物為不動產的投資工具。~來源:維基百科

 

十、規劃投資組合前,考量自己承擔風險的能力。

引用 P175

財經網站Motley Fool新加坡總裁郭大昌建議:股票的投資組合比做金字塔,底層要有很多穩健的公司,基本面表現非常好,配息原則也很可靠,不管晴天或雨天,反正你都要留住這些股票。

 

布置中層時,就買一些新公司,它們表現良好,但仍處於產業生命週期的早期階段,有成長潛力,但要不時檢查一下這些公司,剔除落後的,再去找有發展潛力的。

 

金字塔的頂層一定要保留一些有趣公司的股票,而且要頻繁交易,可能是新創公司,交易價每股才幾限元,不會發放任何配息,甚至該公司可能在虧損的狀態下營運,但誰知道,搞不好因為被收購或新專利通過而開始獲利,股價可能就此突然暴漲,只要確定這些風險較高的股票,占比不到投資組合的10%就好。

 

簡單說,這是一本投資理財概念書,目的在於揭穿只有少數人能夠成為億萬富翁,而做為平凡人的人,要做的是,做好投資功能、看準投資目的,不斷地投資,至於金錢的花費也必須做到自制,減少不必要的支出,才能省下錢去進行投資,當然在規劃投資組合前,也必須弄清楚個人能夠承擔的投資風險是大或小,這會影響你將如何進行投資,最後要說的是,預測市場走向很難,想要獲利必須靠長期投資。 

如何管好你賺的錢,確保花費比賺的錢還少,是存下投資資本的關鍵。

 

【內容簡介】

 食利,就是無須動用到本金,光靠利息收入就能支付生活所需。 

但,如果本金不夠大,哪來的錢生利息? 

本書作者親自見證,想要食利,真的不必等到存夠錢。

   作者莫頓.史傳奇曾是個鑽油工人,而且還領週薪, 

  他卻利用這套食利族理財術,靠1張表格、3種投資商品,和「真悠哉」資產配置,

   33歲即擺脫朝九晚五的上班生活、進而財務自由。怎麼辦到?

   對了,別以為他不花錢、沒有購物慾、或不用養家, 

  他是攝影玩家,到處旅行拍鳥,還能幫3個兒子開投資信託帳戶,甚至全家旅行呢。 

    ◎沒工作也能花的比賺的少,哪需要存夠錢!

   作者提出馬上就能開始的存錢竅門:利用清單購物,抓住折扣; 

  現在多付一點,將來可以省一點;別花錢運動、也別買保險…… 

  這些方法你不用全學會,只要會一、兩種,錢就能存下來買食利型理財商品。 

  就算退休後沒薪水,利息收入照樣夠花。

   ◎食利族理財優先選項,固定收益標的——債券、REIT

   食利,就是靠固定收益過日子。而債券就是這樣的概念, 

  怎麼透過債券獲利呢?有小訣竅。 

  那REIT (不動產投資信託 ) 呢,就是你可以不用自己擁有房子也能夠當包租公。 

  (本書會提供台灣相關產品)   

◎懂股票的人想食利,就像巴菲特一樣選股,股神的價值投資法,我用1張表格實踐

   只要1張表格,將所選的公司市值、獲利能力、本益比、股價營收比、配息收益率,

    和股東權益報酬率做成1張表格,用來檢視你買的股票。 

  當然,這家公司在總體經濟環境和產業所處的狀態,也是進場前的重要觀察。 

  ◎不懂股票的人也想食利?,就買股市指數ETF,或照套「真悠哉」資產配置 

  作者貼心提供,不懂股票、也沒時間看盤的其他方法:股市指數的ETF   

  你處在哪個國家就買哪個股市指數的ETF,是最簡單的判定標準。 

  沒時間看盤的人,更可用「真悠哉」資產配置, 

  每年檢查調整一次就好。(何時買?何時賣?作者教你) 

    最後,作者還要提醒你: 

  ‧想靠利息收入度日,絕對不可碰「商品期貨」和「衍生性金融商品」這兩種工具,為什麼?

   ‧倘若經濟成長真有極限,那股票還會漲嗎?現在理財有用嗎? 

  ‧對於想要不用存夠錢就能退休的年輕族群,「食利」需要記住的幾件事是?

   隨書附贈食利族理財術的實踐圖表,

   跟著做,你也能不必存夠錢,晉升為食利族! 

【作者簡介】莫頓.史傳奇(Morten Strange 

  一個坐在鑽油臺上的公民經濟學家。

   1952年生於丹麥,現居新加坡。大學二年級輟學,帶著他大二課堂上取得的經濟學課本,前往北歐海上的鑽油臺工作。偶然的一次工作,遇到來自美國的工作夥伴,那人對他說出,扭轉他人生目標的一句話:「30歲退休」,至此,這句話在他腦海裡揮之不去,於是,他展開一本經濟學書探索不靠月薪生活的生涯。

   他19歲輟學,拿著向政府借來的助學貸款買了債券,靠著債券利息和工作平衡收支,最後毫不費力的還完學貸。23歲買下第一間房屋,善用當時風行的房屋擔保可贖回債券支付大部分的貸款,4年後脫手,賺取約新臺幣100萬的價差。此後,史傳奇更人如其名,利用所學為3個孩子買債券基金,複利的威力,讓一筆小小的資金在孩子成年後,各有近新臺幣60萬的存款。46歲意外結束多年婚姻,財產歸零,從頭開始,17年後,63歲的他再度安然退休,證明他「食利族理財術」效用無窮,過著以個人興趣為主的悠哉生活。

註: 

1.原文書名:Be Financially Free 

2.出版社:大是文化  

3.出版日期:2017/11/01

 4.圖片來源為本書。 

引申閱讀 

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