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5★推薦【投資理財,基金入門書】–《人人都能學會投資基金(全圖解)》 《Smart智富》真‧投資研究室

投資理財,最麻煩的是找不到切入學習的地方,因為有太多的資訊在告訴我們,你的投資選擇有很多,但是什麼是適合自己的呢?這個問題,要花點時間才能了解,對於入門者來說,如果能夠在一開始就弄清楚投資理財的方向與規則,才會有信心繼續鑽研投資領域,而《人人都能學會投資基金(全圖解)》就是一本投資基金入門的理財書。

錢是辛苦賺來的,在進入投資市場之前,先要弄清楚投資的風險和獲利來源

■基金的投資風險(p20)

1.市場風險:若基金主要投資標的之整體市場震盪下跌,就算基金是一籃子股票所組成的,其淨值也難逃波及。

2.利率風險:指央行升息或降息時,造成市場利率的上漲或下跌,影響到基金的資產價值。通常它對於債券型基金影響較大。

3.匯率風險:以外幣計價的境外基金會出現匯率風險,計價幣別相對於台幣的升、貶值,會影響投資人的基金獲利。

4.清算風險:當基金規模太小,低於一定金額,基金公司認定再繼續操作將不符合經濟效益時,基金就會終止並開始進行清算或是將基金合併到公司其他基金下。

■基金的獲利來源 (p16)

1.利息收入:投資定期存款、債券等。

2.股利收入:投資上市企業股票。

3.資本利得:售出價格高於買進價格,產生的價差。如果賣出價格低於買進價格,就是虧損,稱為資本損失。

4.資產增值:基金持有的資產,包括股票、債券、短期票券,每日的價值會隨市場波動,如果今日的市價高於前一日的收盤價時,就代表基金的資產增值,反過來,就代表資產貶值。

■基金投資類型:

主要是股票型基金和債券型基金。

在股票型和債券型基金上,有一種的投資方式是比照個人的年齡來進行股票和債券型基金的投資比例,當身處於青年階段,就可以把股票型的基金比重提高,當即將步入退休期,就必須把債券型基金比例提高。

不過在投資之前,還是需要先瞭解投資不同基金類型會需要承受的投資風險,像本書裡,就有針對股票型、債券型基金投資風險做了一個表格,至於非投資等級的債券的信用評等(p35)和「股票型/債券型/平衡型/貨幣市場型基金風險報酬比較」(p37)也有簡單表格做說明。

註:以基富通系統來說,境外基金部分,可藉由「投資人須知」來瞭解基金身家。

在開戶的方面,書中介紹的是用「晶片金融卡」開立「基金交易戶」圖解教學步驟說明。

■基金交易成本(p65)

一.申請:申購手續費(前收型)

二.持有成本

 1.經理費

 2基金保管費

 3.分銷費(僅後收型基金收取)

 4.轉換手續費(若需轉換基金時才收取)

三、贖回成本

1.遞延手續費(後收型基金持有未滿約定年限才收取)

2.信託管理費(僅銀行通路收取)

3.短線交易費用(持有時間太短時可能遭收取)

透過不同的平台購買基金,會有不同的基金成本,一般來說投資管道會有銀行、券商、基金平台(基富通、鉅亨網、先鋒基金網)、基金公司等,像本書也有針對這幾個主要平台,做了交易基金成本比較表。

投資方式,有兩種定期定額或是單筆申購,而對於資金有限的投資者,書中提到蕭碧燕提倡的「基金養基金」心法.就是用第一檔基金賺取的贖回金額,去進行購入第二檔基金的投資費用。

書中提供一個「基金五線譜」投資工具,是「均值回歸」概念的運用,均值回歸意思是資產價格就算漲高,也不可能永遠維持在高點、總會有回落的時候,反之若是跌到低檔,也不可能永遠都在低檔排徊不起,總會反彈回來,就給了投資人低買高賣的空間。

基金五線譜網址:http://invest.wessiorfinance.com/notation_fund.html

如何運用基金達成人生理財目標,書中也提到可以使用蕭碧燕做理財目標時,會注意的三大重點:

1.理財目標的優先順序、用途、達成方法、預定累積的時間與金額。

2.從哪些地方撥出資金來存入各個目標基金

3.可以用那些理財工具達成目標

簡單說,這是一本很實用的投資基金入門書,從投資前的風險和基金類型評估到基金開戶、購買和相關基金身家資料網址(會有幾個不同的基金平台網址可以做查閱),最後到基金投資要領和投資前思考的投資目的都有著墨。

註:

1.出版社:Smart智富

2.出版日期:2017/10/26

3.圖片來源:本書

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Author: 蒼野之鷹∣Starryeagle

閱讀與寫作者。撰寫「原創言情小說、書籍」心得等文章。

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